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养老型保险金信托模式的三大优势使用案例设立三原则19页.pptx

  • 更新时间:2022-10-31
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专业·精进·利他“保险+信托”的养老规划新模式随着我国老龄化日益加重,高净值人群的整体年龄也显著增长,“创一代”普遍55岁-70岁。财富管理的目标也从“财富快速增值”向“养老和传承安排”的转变。如何做好家人和自己的养老规划,成为大多数家庭的迫切需求,而高净值客户的养老需求更加多样性和定制化。除了要考虑“是否储备了足额、专款专用的养老金?”“是否能享有最优质的养老和医疗资源?”这些传统的养老问题之外,还要考虑“当发生突发情况时,是否可以保证养老金的持续性和有效性?”“满足养老需求之外的资金,是否可以兼顾传承安排?

”等问题。任何单一的金融工具都无法全部解决,做养老安排时,遗漏的问题越多,将来出现风险的可能就越大。因此,利用年金保险、信托等金融工具,构建“养老型”保险金信托的组合方案,可以更全面的消除养老规划的各种问题,满足高净值家庭的养老需求。“养老型”保险金信托 PART 01“养老型”保险金信托是以年金险为核心,以养老社区服务和信托服务为补充的,综合解决方案。在“养老型”保险金信托的组合方案中,年金险可以锁定专用养老金,保证未来有充足、稳定的现金流用于养老安排。同时,利用保单对接的养老社区入住资格,保障客户能够及时获得养老社区的入住权益,享有最优质的养老资源。另外,客户购买相应额度的年金险保单,还可以获得对接信托的附加服务,利用信托的分配功能,可以更全面的规划养老和传承。

操作起来也很简单:客户购买保单的同时设立信托账户,将保单的生存金受益人和身故金受益人变成信托公司,实现保险和信托的对接。这样,年金险和万能账户的生存金、身故金,都将进入信托账户,通过信托账户统一管理和分配。保险金信托模式的三大优势PART 02①信托账户可直接支付养老社区费用在传统的“保单+社区”模式中,年金险的生存金只能分配到客户的账户,客户入住社区后,需要自行缴纳社区费用。

通过设立保险金信托,客户入住养老社区后,保险生存金进入信托账户,由信托账户完成养老社区费用缴纳。②信托账户可以灵活调配资金资金进入信托账户后,客户可以100%决定资金分配节奏、分配条件、分配对象,可以更加自主灵活的安排资金使用,确保自己永远保留资金的掌控权和支配权,确保养老生活无忧。③规避“大额身故金风险”很多客户在购买年金险时,会向万能账户中追加大笔资金,但如果被保人身故,万能账户中的资金将以身故金的形式,一次性给到身故金受益人。而受益人能否妥善的管理这笔钱,对很多家庭来说是大的挑战。富二代无法有效承接家庭财富的案例比比皆是。

通过保险金信托,身故金将来进入信托账户,依然会按照客户生前定好的规则长期分配,避免资金被挥霍、被分割,降低客户对“身后事”的担忧。“养老型”保险金信托的使用案例PART 03①安排父母养老:很多客户在思考如何让父母安享晚年,他们普遍担心如果自己出现意外,父母能否安度晚年。可以将保单和信托对接后,把父母设置成信托受益人,并定好父母的养老金分配方案。利用信托的分配功能,保证发生任何突发情况下,父母都有稳定、可持续的现金流,定时定额的领取。②自己孤身养老有些没有配偶,或者子女不在身边的客户,大概率会面临独自养老的情况。入住保险公司运营的养老社区可以解决无人照护的问题。

但是,还有些小概率风险需要应对,比如:入住社区期间,客户突然昏迷,或罹患阿兹海默症(老年痴呆),可能会影响入住社区的费用缴纳,无法在最需要的时候获得稳定的养老和医疗服务。这种情况就可以利用“养老型”保险金信托的架构,用信托账户对接养老社区的入住费用支付:只要客户提前定好规则,信托公司就会代替客户履行缴纳入住费用的义务,保证在突发情况出现时,客户不因资金支付问题,失去养老社区的入住资格和医疗救助。

③养老以及兼顾传承有些客户安排养老的同时,也希望兼顾财富传承,保险金信托可以对分配顺位进行安排,信托账户中的资金在满足养老需要之外,可以在信托账户内由客户指定新的家庭成员,作为信托受益人,实现财富的代际传承。而且,根据《信托法》第十五条:信托内的资产一般不属于委托人的遗产。因此,利用信托安排财富传承,可以有效规避继承手续繁琐、家人争产等常见遗产继承问题,确保财富传承符合客户的意愿。所以,“养老型”保险金信托,整合了保险、信托、社区等多种工具进行养老和传承规划,已经成为高净值家庭的必备工具。高效养老、品质养老,离不开及早的规划与科学的筹备!


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